Produits d'assurances
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L’assurance emprunteur
Lorsque vous envisagez de souscrire à un crédit immobilier ou un autre type de prêt important, il y a un élément clé souvent négligé mais qui est du moins indispensable : l’assurance emprunteur.
L’assurance emprunteur joue un rôle crucial pour vous protéger, vous mais également votre famille en cas d’imprévus.
Qu'est ce que l'assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui couvre le remboursement d’un prêt en cas d’événements imprévus qui pourraient vous empêcher de continuer à honorer vos mensualités. Dans ses événements nous pouvons retrouver :
– Le décès.
– Une invalidité temporaire de travail.
– La perte d’un emploi (selon les contrats).
Elle protège donc à la fois l’emprunteur et l’organisme prêteur. En cas de sinistre, l’assurance prend en charge tout ou une partie des échéances restantes, selon les termes du contrat évitant ainsi à l’emprunteur ou à ses proches de se retrouver en difficulté financière.
Pour qui est l'assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur s’adresse principalement à toute personne contractant un prêt, en particulier dans le cadre de :
– Les crédits immobiliers : Lorsque l’on achète un bien immobilier, l’assurance emprunteur est généralement exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt.
– Les crédits à la consommation : Bien que facultative dans ce cas échéant, elle peut être utile pour protéger l’emprunteur et sa famille.
– Les professions à risque : Certaines professions ou certaines situations personnelles présentent des risques accrus (un métier dans des conditions difficiles ou bien encore des antécédents médicaux) ainsi l’assurance emprunteur devient encore plus pertinente.
Comment fonctionne l'assurance emprunteur ?
Le fonctionnement de l’assurance emprunteur repose sur plusieurs étapes:
– La souscription : Lors de la demande de votre prêt, vous devrez choisir un contrat d’assurance emprunteur. Vous pouvez opter pour l’assurance proposée par votre banque ou bien alors choisir une offre externe grâce à la délégation d’assurance, un droit légal qui vous permet de comparer et choisir une alternative à l’offre d’assurance proposée par votre banque.
– Le versement des cotisations : L’assurance emprunteur donne lieu à des cotisations, calculées selon plusieurs critères comme votre âge, votre état de santé, le montant et la durée de votre prêt ou bien encore les garanties choisies. Ces cotisations peuvent être fixes ou dégressives (en fonction du capital restant dû.
– L’activation en cas de sinistre : Si l’un des événements couverts par l’assurance survient comme par exemple l’incapacité de travailler, vous devez en informer votre assureur et fournir les justificatifs nécessaires. L’assureur prendra alors en charge tout ou une partie des mensualités selon les garanties prévues au contrat.
– La fin du contrat : Le contrat prend fin une fois que le prêt est totalement remboursé ou lorsque les conditions spécifiques du contrat sont atteintes.
Quels sont les avantages d'une assurance emprunteur ?
Souscrire à une assurance emprunteur présente plusieurs avantages significatifs :
– Une sécurité financière : En cas d’imprévu, l’assurance protège votre patrimoine ainsi que vos proches.
– Une conformité : Elle répond aux exigences des banques pour l’obtention d’un prêt immobilier.
– Une Personnalisation complète : Vous pouvez ajuster les garanties en fonction de vos besoins, en choisissant des couvertures adaptées à votre situation personnelle ainsi que professionnelle.